金融业加速开放下 外资宏利瞄准国内健康养老2大风口

　　来源：投资时报 

　　“我们第一份亚洲保单是 120 多年前，也就是 1897 年在上海售出的。”全球金融集团巨头宏利金融集团（下称“宏利”）总裁兼首席执行官高瑞宏（Roy Gori）在近日接受第一财经专访时表示。

　　和上海颇有渊源的宏利也是上海市市长国际企业家咨询会议（下称“市长咨询会”）的常客，此次高瑞宏到访上海即是代表宏利参加近日召开的第31次市长咨询会。

　　作为此次的“洋高参”成员，围绕“提升上海城市能级和核心竞争力”的主题，高瑞宏提了哪些建议？作为中国金融市场开放的早期参与者，他又如何带领宏利布局中国市场？

　　越开放，市场越丰富

　　“上海在建立国际金融中心方面做得非常出色。毫无疑问，上海现在是世界一流的金融服务中心。上海在打造国际金融科技中心方面也一直做得很好，在这方面的进步也极大。不过毫无疑问，上海还可以做得更好。”

　　高瑞宏表示，在市长咨询会上，针对上海建设国际金融中心这个议题有过长时间的讨论。对此，高瑞宏分享了他在市长咨询会上所提出的3项建议，其中第一项就是必须坚守上海以及中国对外开放的道路。

　　事实上，中国的金融业对外开放正在进行新一轮的加速。今年7月，中国发布扩大金融业对外开放11条举措，其中明确中国将于2020年全面放开金融业股比限制。10月16日，国务院关于修改《<中华人民共和国外资保险公司管理条例>和<中华人民共和国外资银行管理条例>的决定》正式发布，放宽或取消了涉及银行业、保险业的多项投资准入和业务准入门槛。

　　“市场越开放，参与者就越容易展开竞争，并提供不同的产品和服务。一个更具竞争力的金融服务业将创造一个更能使上海促进创新和增长的环境。对于最近宣布进一步开放金融服务业的声明，我们感到十分激动。”高瑞宏说。

　　其实宏利也是中国金融市场对外开放较早的参与者与受益者，在中国内地的金融业已有不少布局。1996年，伴随着中国改革开放的春风，宏利与中化集团在上海共同成立了国内首家合资人寿保险公司中宏保险，其中宏利的股权占比达到51%，也是目前仅有的几家外资控股的寿险公司之一。作为重价值不重规模的外资寿险公司典型之一，中宏保险多年前已进入稳定盈利期，2019年上半年，其保费收入51.43亿元，净利润达5.61亿元。

　　同时，2010年，宏利接手荷银亚洲成为泰达宏利基金持股49%的股东。此外，2017年，宏利在上海成立外商独资企业（WOFE）宏利投资（上海）。

　　“我们希望看到这些新措施帮助我们在中国建立更大的影响力，这鼓励我们进一步发展业务，进一步加快实现我们的增长目标。”高瑞宏表示。

　　除了对外开放之外，在本次市长咨询会上，他还建议上海要进一步鼓励资本的自由流动，以降低对筹集资金有着迫切需求但经营成本高于其他国家地区的中国中小企业的融资成本，以使他们加速创新。另外，他认为，“鼓励银行或保险公司这类金融服务公司真正融入上海现有的生态系统，帮助它们与其他机构建立合作伙伴关系，为创新发展提供平台”会是推动上海进一步发展成为国际创新中心的另一项重要举措。

　　构建健康生态圈

　　从高瑞宏关注的领域来看，宏利要在中国实现进一步增长，两个“风口”行业将成为重要引擎，那就是养老和健康。

　　首先，从健康领域来看，随着健康中国2030等健康领域的顶层设计文件出炉，健康产业成为了保险业的一大“风口”，

　　“中国在健康护理方面的支出占其 GDP 的 7%，而美国这一数字可达到 20% 左右。所以，很明显这个领域将得到更大发展，我们非常关注如何能够切实参与其中。”高瑞宏表示。

　　事实上，宏利在中国内地的合资保险公司——中宏保险已开始以自建MOVE健康管理平台以及与外部互联网医疗专业公司合作相结合的方式，用互联网+健康医疗+保险结合的策略来打通“医、药、保、健”生态圈。

　　今年9月，中宏保险宣布与中国领先的互联网医疗平台“好大夫在线”达成长期战略合作。同时宏利也完成了对好大夫在线的战略投资。去年，中宏保险与互联网医药平台1 药网母公司111集团确立了深度战略合作关系。

　　“健康战略对我们来说非常重要，而中国医疗体系中的一个重要不足实际上就在于医院都比较本地化，无论是医疗数据还是其他相关的健康数据都不容易整合。实际上，在互联网医疗能够发展如此之快以及政府给予大力支持的背后，根本原因在于互联网医疗的发展可以整合足够的数据来满足客户的需求，并且为提供医疗服务创新以及更好的全民健康管理奠定了基础。我们认为这种互联网医疗的快速发展在中国极为独特，有助于医疗资源的合理利用和分配。中国的医疗行业正处于一个非常关键的发展阶段，因为中国尚未建立全国性医疗体系，但正在朝着这个方向前进。”一同接受专访的中宏保险CEO张凯表示。

　　而在“健”方面，中宏保险通过已经进化至3.0的MOVE平台，运用可穿戴设备和手机APP追踪并记录客户的运动数据及健康数据，并推出创新保险产品与 MOVE 的各个步骤联系起来，根据每天的运动步数来扩大保障范围。

　　据高瑞宏介绍，在中国内地的MOVE计划其实和宏利在美国的恒康人寿所推出的引起业界极大关注的“交互式保单”一脉相承，这种模式改变了过去传统的保险方式，将投保人的利益与自身生活健康程度挂钩，这也将成为未来健康险领域的趋势。

　　看好国内养老市场“蓝海”

　　除了健康市场之外，中国加速进入老龄化社会的现状也使得养老领域成为了一个潜力巨大的市场。

　　“世界各国目前都存在人口老龄化以及老年群体养老资金不足的问题。”高瑞宏介绍称，2015年全球60岁以上人口已达9亿。预计到2050年，这一数字将达到20亿。中国60岁及以上的人口目前已达到2.22亿，预计到2025年将增长至3亿。同时，人们目前为退休存下的积蓄与退休实际需要的钱相比相去甚远，预计到2050年，这一缺口将达到400万亿美元，而届时预计仅中国的退休储备缺口就可能超过100万亿美元。

　　“世界人口正在快速进入老龄化，这个问题不能单纯地抛给普通市民，也不能直接抛给政府。我认为金融服务公司在协助解决这一重大问题方面可以起到非常积极的作用。”高瑞宏说。

　　目前为了应对老龄化，中国正在进一步构建并完善养老“三支柱”保障体系，但作为“第一支柱”的基本养老金偿付能力巨大；“第二支柱”中针对机关事业单位的职业年金正在快速积累，而企业年金规模则增长缓慢；作为“第三支柱”的商业型养老保险则仍在发展初期，具有巨大潜力。

　　“中国要大力发展养老保障体系，这让我们看到了养老领域的巨大机会。我们在这个领域已积累了丰富经验。”高瑞宏表示。例如，宏利香港目前是香港的“企业年金”制度——强积金（强制性公积金计划）的第一大保荐人。宏利的数据显示，截至2019年6月30日，按管理资产计算，宏利的强积金市场占有率为23.2%。

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